Своим кодом — платить легко: число покупок через Систему быстрых платежей выросло в разы

Система быстрых платежей (СБП) в России становится все популярнее. Толчок к развитию сервиса дали зарубежные санкции: жители нашли в ней замену Apple Pay и Google Pay. Федеральные СМИ на основании опрошенных ими российских банков отмечают, что спрос на СБП за весну вырос в десятки раз.

Интерес подогревает и реклама. Например, можно принять участие в рекламной акции СБП с розыгрышем призов. Да и банки предлагают свои программы лояльности при пользовании системой, например, кэшбек. К системе подключено уже больше 200 российских банков, среди которых такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк и другие.

Что же представляет собой Система быстрых платежей? Это специальный сервис, который позволяет за считанные секунды перевести деньги с карты на карту по номеру телефона или оплатить товары и услуги, в том числе и приобретенные через Интернет. Главное, чтобы и отправитель средств, и их получатель были подключены к СБП.

Сразу добавим, что сделать это несложно в мобильном приложении вашего банка через личный кабинет. Например, в «Сбербанк Онлайн» зайти в раздел «Настройки», найти там «Систему быстрых платежей» (яркий значок с треугольниками) и выбрать, какую функцию подключить – получения или отправки платежей и т. п.

— Я давно пользуюсь данной системой. Это удобно, когда нужно оплатить услуги ЖКХ: просто считываешь в приложении банка QR-код на квитанции, никакие данные вводить не надо, — отметила жительница Твери Ирина. – Легко скинуться подруге на подарок – перевести нужную сумму можно по номеру телефона. И не беспокоишься, что банки у вас разные, что номер карты не знаешь. В магазинах я еще не пробовала расплачиваться по QR-коду. Наверное, это тоже удобно, просто пока непривычно.

Коды доступа

Кстати, многие жители Твери и других крупных городов Верхневолжья уже давно пользуются СБП, но об этом просто не задумывались. В автобусах «Транспорта Верхневолжья» можно оплатить проезд с помощью QR-кодов, как раз через Систему быстрых платежей.

Аналогично QR-коды действуют в магазинах, в том числе и онлайн, кафе, на заправках. По сути, это графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и даже сумма. Но как этими кодами пользоваться?

К примеру, условная тверитянка Анна Иванова решила себя порадовать: прикупить новое платье и посидеть с подругой в кафе. Однако ни банковских карт, ни кошелька с собой у нее не оказалось, а вот смартфон с подключенным Интернетом всегда под рукой. И тут СБП приходит на подмогу. Сегодня «O’STIN», «Детский мир», «Магнит» и ряд других торговых точек принимают оплату через QR-код. Общего списка компаний нет, но можно поинтересоваться о такой возможности там, куда вы пришли за покупками или услугами.

Никаких специальных программ для того, чтобы расплатиться за покупки, не требуется. У большинства тверитян на смартфонах есть мобильное приложение банка, картами и услугами которого они пользуются. Вот его и нужно открыть.

В магазине наша Анна Иванова оплатила свою покупку, отсканировав в мобильном приложении QR-код, который ей предложили на кассе. В «Сбербанк Онлайн», например, сканер можно открыть, нажав на специальный значок слева на главной странице. Дальше ввести или подтвердить сумму к оплате. Деньги будут сразу же перечислены продавцу.

В том же разделе «Использование QR-кода» в мобильном приложении банка можно выбрать опцию «Оплатить». На экране смартфона появится код и выбор карты.

— Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис, — отметила заведующая сектором платежных систем и расчетов Отделения Тверь ГУ Банка России по ЦФО Светлана Морозова.

Про комиссию и не только

Эксперты финансового рынка отмечают ряд преимуществ СБП, причем как для частных лиц, так и для бизнеса. Например, перечислить деньги можно как физическому, так и юридическому лицу. Это удобно, например, при оплате услуг ЖКХ – не нужно вводить длинные реквизиты, лицевой счет и т. п.

Комиссия за перевод денег через СБП не берется, если сумма не превышает 100 тыс. рублей в месяц. В противном случае банк устанавливает свой процент, но, по требованиям регулятора, комиссия не должна превышать 0,5% от суммы трансфера и 1,5 тыс. рублей за перевод. Кстати, с 1 мая этого года единовременно можно перевести через СБП до миллиона рублей, это максимальный размер одной операции.

В плюсе и бизнес. «Система быстрых платежей – современная альтернатива эквайрингу» — говорится на официальном сайте СБП (sbp.nspk.ru). О том, как бизнесмену подключиться к системе, там же все подробно расписано.

Важно, что комиссия для предпринимателей не превышает 0,7%. Льготная ставка 0,4% действует для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Кроме того, компании могут возместить уплаченные комиссии по операциям, совершенным через СБП. В качестве поддержки специальная программа по компенсации затрат на днях была продлена до конца текущего года. За подробной информацией необходимо обратиться в свой банк.

Также Системой быстрых платежей могут пользоваться индивидуальные предприниматели и даже самозанятые, для которых действует льготный тариф в 0,4% от суммы платежа.

Платежи без границ

Система быстрых платежей совершенствуется. Недавно «Известия» опубликовали новость о том, что по СБП можно будет платить за покупки через NFC-модуль на смартфоне. То есть, приложив свой телефон к смартфону продавца, который в данном случае становится платежным терминалом. Такой способ оплаты, предполагают эксперты, будет популярен, например, у курьеров.

А в скором будущем работающие люди смогут освободиться от так называемого «зарплатного рабства». То есть им не придется специально оформлять карту определенного банка, чтобы получать на нее заработанные деньги. Зарплату можно будет получать по СБП — на любой счет, к которому привязан номер телефона.