При оформлении банковской карты менеджеры часто задают клиенту вопрос: какую платежную систему он предпочитает - «Виза» или «Мастеркард»? Некоторые люди не знают, чем отличаются эти системы, поэтому этот вопрос может вызвать затруднения. Тем не менее, полезно знать некоторые особенности каждой из систем.

В России обе карты можно использовать одинаково комфортно: в большинстве случаев, если в каком-то месте принимается Visa, то там тоже принимают и Mastercard®. Однако, в этих платежных системах приоритетная валюта разная. При выезде за границу это следует учитывать. Также существуют и другие интересные детали.

Как выглядит сравнение платежных систем Visa и Mastercard по статистике?

Перед тем, как приступить к сравнению двух самых распространенных международных платежных систем Visa и Mastercard, стоит разобраться, что представляют собой платежные системы в общей сложности. Платежная система – это сервис, позволяющий переводить деньги в электронной форме в соответствии с установленными правилами и с использованием программного и технического обеспечения. Существуют локальные и международные платежные системы. Visa и Mastercard относятся к последним и позволяют пользоваться своими картами как для снятия наличных в банкоматах, так и для оплаты товаров и услуг, как в типичных магазинах, так и в Интернете.

Visa была создана в США в 1976 году и на данный момент используется в более чем 200 странах по всему миру. В последние годы доля Visa в общем объеме мировых платежей превышает 8,3 триллиона долларов. Более 60 миллионов продавцов и 2,9 миллиарда счетов используют карты Visa по всему миру.

Необычно!

В 2020 году журнал Fortune признал Visa одной из 50 крупнейших мировых компаний. Кроме того, Visa заняла первое место в отраслевой категории "потребительские кредитные карты и сопутствующие услуги".

Основная валюта для Visa – доллары, поэтому в США лучше использовать карту Visa, чтобы получить более выгодный курс конвертации. В России можно оформить карты Visa как для долларовых, так и для рублевых счетов. Внутри страны можно переводить деньги только на рублевые счета. При переводе денег на карту Visa, выпущенную в другой стране, деньги поступают на счет в валюте карты, на которую совершаются переводы (при этом учитывается внутренний банковский курс конвертации).

Штаб-квартира Mastercard также находится в США, но эта система выполняет операции не только в долларах, но и в евро. Поэтому, если вы путешествуете по Европе, выгодней использовать карту Mastercard. Система Mastercard представлена в 210 странах, а товары и услуги можно оплачивать при помощи ее карт в более чем в 30 миллионах магазинов.

Необычно!

Данные Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) показывают, что с 1 января 2018 года по 1 января 2019 года доля активных карт Visa у населения России сократилась до 39,5 % (в сравнении с 45 % за предыдущий период). Доля карт Mastercard сократилась со 42 % до 36 %. Специалисты ФАС считают, что это связано с ростом количества национальных карт "Мир", которые отбрали значительную часть активных клиентов у Visa и Mastercard. В то же время, доля активных карт "Мир" выросла в два раза – с 12,5 % до 24,5 %.

Таким образом, Visa и Mastercard – две крупнейшие международные платежные системы, которые имеют свои специфические характеристики. Visa используется в большинстве стран с долларовой валютой, в то время как Mastercard предпочтительнее использовать для операций с евро. Конечный выбор зависит от личных потребностей и условий использования каждой конкретной карты.

Банковские карты Visa и Mastercard имеют различные виды. В этой статье мы рассмотрим некоторые из них.

Дебетовые карты начального уровня

В этой категории «Виза» предлагает карту Visa Electron, а «Мастеркард» — Masterсard Standard. Обе карты широко распространены в России и странах СНГ. Они выдаются клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. С помощью карт можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться везде, где есть платежные терминалы, работающие в режиме онлайн. Карты «Мастеркард» принимаются в банкоматах и торговых точках с изображением логотипа Mastercard или Maestro®, Cirrus®. Картой Visa Electron можно расплатиться в любых точках, обозначенных логотипом Visa.

Классические карты

На сегодняшний день Visa предлагает клиентам карту Visa Classic, в то время как Mastercard карты подобного уровня не представлены.

Премиальные карты

Обе системы выпускают большое разнообразие карт премиум-уровня. Это Visa Gold, Visa Platinum, Visa Infinite и Visa Signature у «Виза». Mastercard Gold, Mastercard Platinum, World Mastercard, World Mastercard Black Edition и World Elite Mastercard у «Мастеркард». Эти карты — не просто платежные инструменты, а символ статуса, показывающий состоятельность владельца. Помимо скидок от торговых точек, ассортимент которых для премиальных карт довольно велик, держателям предлагается целый ряд дополнительных услуг. Например, бесплатная страховка во время зарубежных путешествий, при оплате поездки картой Visa Infinite.

Стоит отметить, что спектр услуг «Виза» существенно шире: система предоставляет своим особо важным клиентам также юридическую и медицинскую помощь за рубежом, услуги консьерж-службы. Кроме того, на приобретения распространяется программа защиты покупок, а также расширенная гарантия.

Некоторые банки также могут предложить особые условия для обладателей этих карт.

Заметим, что обе системы имеют различные подходы к сервису клиентов в сегменте премиум-карт. Некоторые банки могут предложить дополнительные привилегии и услуги для обладателей карт, сделав карты более удобными в использовании.

Здесь стоит упомянуть также о международной программе скидок и привилегий Mastercard Priceless Cities («Бесценные города»). Сегодня статус «бесценного города» имеет ряд крупных городов: Лондон, Сингапур, Сидней, Пекин, Торонто, Москва и другие. Программа разработана в партнерстве с лучшими музеями, ресторанами и местами отдыха, что позволяет владельцам получать уникальные привилегии скидки и предложения от партнеров программы. Одним из преимуществ является возможность начать путешествие с комфортом в одном из бизнес-залов Mastercard.

Дебетовые и кредитные карты являются наиболее распространенными методами платежа в нашем обществе. Обе системы предоставляют возможность использовать свои личные средства или заемные деньги банка для оплаты товаров и услуг. Однако, есть несколько отличий между этими типами карт.

Концепция дебетовых карт состоит в том, что клиент использует исключительно свои личные средства. В то же время, кредитные карты предоставляют возможность использовать ссуды от банка для оплаты, за которые заемщик обязуется выплачивать проценты ежемесячно. Кредитный период действует только на новые покупки, но кредитная организация может отменить его, если задолженность не погашена в прошлый период. Имеется также промежуточный вариант - дебетовые карты с овердрафтом, когда держатель может использовать свои деньги, но при необходимости брать заемные средства.

Снятие наличных по кредитной карте уточняет дополнительные условия, которые могут быть более жесткими, чем для оплаты товаров. Существуют более высокие ставки процента и другие условия для снятия наличных по кредитке, отличные от тех, которые применяются для оплаты покупок.

Важно отметить, что условия выдачи кредитных карт могут значительно отличаться у разных банков. Некоторые кредитные организации могут взимать комиссии за рассмотрение заявки, просроченные платежи, изъятие наличных денег, отказ от использования карты и многие другие. Для каждой карты также устанавливается кредитный лимит и дневной лимит на снятие денежных средств. Кредитный лимит может варьироваться в зависимости от уровня карты. Например, кредитный лимит для Visa Platinum будет выше, чем для Visa Classic или Mastercard Standard.

Выбор платежной системы может быть довольно сложным, особенно если вы не знакомы с различными тарифами и особенностями каждой из систем. В данной статье мы рассмотрим основные параметры и поможем определиться с выбором между платежными системами Visa и Mastercard.

Охват стран - это один из ключевых параметров, который следует учитывать при выборе платежной системы. "Мастеркард" насчитывает 210 стран-партнеров, тогда как "Виза" присутствует в 200 странах. По этому показателю "Мастеркард" выигрывает.

Распространенность в России - еще один важный критерий. В России "Виза" имеет более 80 банков-партнеров и доля ее составляет 39,5%, а у "Мастеркард" - около 100 банков-партнеров, при этом ее доля оценивается в 36%. Обе платежные системы по этому параметру примерно равны.

Возможность оплаты - еще один фактор, который следует учитывать при выборе платежной системы. "Виза" принимается в более чем 60 миллионах компаний по всему миру, тогда как у "Мастеркард" этот показатель составляет 30 миллионов торговых точек. Обе платежные системы обеспечивают бесконтактные и мобильные платежи, однако в данном случае победа за "Виза".

Покупки в Интернете - обе системы дают возможность безопасной оплаты товаров и услуг онлайн и открывают электронные кошельки - ничья.

Безопасность - карты платежных систем имеют сопоставимые параметры безопасности. Visa использует сервис Visa Money Transfer (для перевода денег с карты Visa на карту Visa и для перевода наличных на карту Visa через банкомат или терминал). Похожая услуга Mastercard MoneySend тоже используется рядом банков, при этом является менее распространенной. Кроме того, Visa поддерживает дополнительную систему безопасности - Verified by Visa, а Mastercard предлагает услугу токенизации, которая позволяет сократить количество случаев мошенничества в сфере электронных платежей. Можно говорить о равнозначной заботе в сфере безопасности.

Особенности - помимо карт обычного формата, "Виза" и "Мастеркард" выпускают и виртуальные карты. Mastercard дополнительно предлагает карты для бизнеса: Mastercard BusinessCard®, Mastercard Corporate Card® и другие, при помощи которых легко разделить корпоративные и личные расходы, значительно упростив ведение бухгалтерского учета. У Visa имеются похожие продукты - Visa Business, Visa Corporate - и дополнительно Visa Purchasing - карта для компаний, использующих традиционные способы согласования, оплаты и отслеживания закупок, которая позволяет повысить эффективность снабжения и бизнес-процессов. По этому параметру платежные системы примерно равны.

Специальные предложения - у системы "Виза" в России более 50 компаний-партнеров, где держатели карт всегда могут получать скидки размером 5-15%, а также регулярно проводятся временные акции. У "Мастеркард" есть бонусная программа Mastercard Rewards: оплачивая покупки картой Mastercard, держатель получает бонусные баллы и может обменять их на призы из каталога программы - в настоящий момент в нем более 200 различных подарков. Работает уже упомянутая программа Mastercard Priceless Cities, дающая дополнительные дисконты и услуги во многих крупных городах мира. Кроме того, действуют и скидочные программы, количество которых постоянно растет. Таким образом, можно говорить о паритете систем.

Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или страны Латинской Америки, то лучше сделать выбор в пользу карты Виза. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться "Мастеркард". В Китае и России различий между этими системами практически нет. А вот собираясь на Кубу, поинтересуйтесь последними веяниями: если раньше доллар там был не в чести, то открытие американского посольства и улучшение отношений между странами могут что-то и изменить. Кроме того, на Кубе не все банкоматы работают с обеими платежными системами. В туристических местах Гаваны проще владельцам Visa, поскольку сюда часто приезжали и продолжают приезжать туристы из Канады.

Таким образом, по совокупности всех параметров можно говорить о равновесии сил, с уверенностью утверждая, что обе платежные системы хороши и удобны и использование карт Visa и Mastercard значительно облегчает решение многих вопросов, в том числе позволяет быстро и без особых усилий перевести деньги родным и друзьям за границу. С банковской карты можно перевести средства, даже когда адресат хотел бы получить их наличными. В этом случае можно воспользоваться системой денежных переводов Western Union.

Фото: freepik.com