Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?

Специалисты рекомендуют воспользоваться бесплатной консультацией, чтобы избежать мошенничества при оформлении банковской гарантии. Теперь возможно получить банковскую гарантию без прямого обращения в банк. Оформление банковской гарантии может помочь компании принять участие в тендере и заключить госконтракт.

Банковская гарантия — один из ключевых факторов для успешного заключения госконтракта. Сложный процесс привлечения финансирования стоит доверить проверенным и опытным специалистам. Чтобы избежать рисков, при заключении госконтракта важно быть уверенным в надежности банковской гарантии.

Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются корпоративное финансирование, оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам и факторинг.

Получение банковской гарантии для обеспечения контрактных обязательств — процедура, от которой зависит успешность подписания госконтракта. Поэтому оформление поддельной банковской гарантии может привести к серьезным неприятностям. Однако существует определенный спектр признаков, по которым можно опознать подделку. Опыт мошенников уравновешивается опытом пострадавших, поэтому рекомендуется обращаться только к проверенным специалистам.

Банковские гарантии могут быть подделаны как работниками брокерских контор или банковскими сотрудниками. Подделкой могут быть как документы на фальшивых бланках, так и банковские гарантии на официальных бланках, в которых указаны обязательства, которые банк не намерен выполнить. Это может быть причиной отзыва лицензии у кредитной организации и обвинений в вине у ее сотрудников.

Если вы хотите проверить легитимность банковской гарантии, вам следует:

1. Убедиться в том, что банковский бланк является оригинальным и проверить полномочия лица, выдающего банковскую гарантию.
2. Проверить тщательность каждого указанного банковского реквизита.
3. Убедиться, что претензии, заявленные в гарантии, надежны и соответствуют оригиналу документа.

Некоторые полезные советы:

• Никогда не возвратите копии документов, если вам не выданы оригиналы. Копии могут быть использованы только для оформления банковской гарантии.
• Банковская гарантия всегда печатается на официальном бланке банка, на котором указаны его реквизиты и номер лицензии.
• Почти всегда большие банковские гарантии выдаются только под поручительство или залог.
• Ни один банк не выдаст вам банковскую гарантию без проверки ваших данных. Это занимает много времени, так как специалисты банка производят кропотливую работу.
• Вы должны иметь счет в данном банке, чтобы получить банковскую гарантию.

Если вам предлагают быстро привезти банковскую гарантию по доверенности, скорее всего, это ложь. Согласно требованиям ЦБ РФ, выдача банковской гарантии должна быть связана с проверкой личности клиента. Банковскую гарантию никогда не выдают курьером по доверенности. В противном случае, за подобное нарушение, банку грозит отзыв лицензии, что также может повредить вам. Все полученные банковские гарантии также должны быть проверены на подлинность.

Если вы получили предложение от банка или брокерской конторы об оформлении банковской гарантии, то перед заключением сделки, следует провести проверку добросовестности этого предложения.

Прежде всего, рекомендуется зайти на сайт Центрального банка Российской Федерации в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер банка, который предлагает вам услугу. Если указанный банк существует, то вы увидите табличку с его названием. Кликнув по названию, вы попадете на страницу банка, где вам необходимо найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, а именно счет № 91315.

На данном счете регистрируются обязательства кредитной организации по выданным банковским гарантиям. Сумма на этом счете не должна быть меньше, чем та, что предлагается вам в банковской гарантии. Если обнаружено несоответствие, то есть основание полагать, что ваша гарантия никогда не будет проходить по отчетности, оплачиваться ею никто не собирается, а банк может даже не знать о ее выдаче. Стоит отметить, что у честно работающих банков показатели по счету № 91315 постоянно растут.

Также обратите внимание на то, что по нормативам Центрального банка Российской Федерации, банки, работающие на территории России, имеют право на выдачу банковских гарантий одному принципалу с максимальной совокупной суммой не более 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у вас уже имеются какие-либо обязательства перед банком.

Чтобы проверить не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, чем это допустимо, найдите на странице банка раздел «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». Там вы найдете форму 134, где в строке № 000 «Собственные средства (капитал)» будут указаны нужные вам показатели на установленную вами дату.

В случае, если гарантированная вам сумма превышает 25% от собственных средств банка, это нарушение нормативов, которое может повлечь за собой отзыв лицензии. Банк не будет отражать в своей отчетности выданную вам гарантию, а также может отрицать факт ее выдачи.

Некоторые недобросовестные кредитные организации могут предоставить заказчику уверение в том, что они выдадут гарантию исходя из запроса. Однако для того, чтобы избежать мошенничества, рекомендуется проводить подобные запросы через Центральный банк Российской Федерации, поскольку в этом случае обман, как правило, будет раскрыт мгновенно. Лучше всего проверить всю информацию до заключения сделки.

Одной из важных задач при заключении контрактов является проверка подлинности документа, и для этого можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее это было доступно на сайте Единой информационной системы в сфере закупок, но с 1 июля 2018 года эта информация больше не размещается на официальном сайте ЕИС. Однако, не стоит отчаиваться, так как реестр банковских гарантий, выданных с 1 августа 2018 года, можно найти на сайте Центробанка.

Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», каждый банк, выдавший банковскую гарантию, должен в обязательном порядке включить информацию о ней в данный реестр, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой выдачи документа. Федеральному казначейству поручена задача вести реестр и проверять добавленную банками информацию и документацию на соответствие Закону № 44-ФЗ.

Важно отметить, что с 1 января 2019 года в связи с частью 46 статьи 118 ведется Единый реестр участников закупок. Также для участия в электронных процедурах участники закупок должны пройти регистрацию в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Регистрируясь в ЕИС, участники получают доступ к информации только о своих собственнолично полученных банковских гарантиях в разделе «Реестр банковских гарантий».

Получение поддельной банковской гарантии может привести к серьезным последствиям для поставщика товаров или услуг. Если так случилось, существуют несколько мер, которые можно принять.

В первую очередь, необходимо знать, что вы можете оформить получение нового документа в течение 10 дней. Также важно не затягивать с обращением в правоохранительные органы. Как только вы узнали о подделке гарантии, сразу же сообщите об этом полиции. Уголовное дело будет заведено по статье 159 УК РФ «Мошенничество», и вы сами будите считаться потерпевшим. Это позволит избежать подозрений в попытке содействия мошеннической деятельности по заключению госконтракта.

Кроме того, стоит иметь в виду, что выпуск новой банковской гарантии — значимый и действенный шаг для поставщика, который желает участвовать в государственном конкурсе. Но стоит быть внимательным при её получении, чтобы избежать прежних ошибок. Один из вариантов — обратиться к брокерским фирмам, которые имеют высокую репутацию на рынке финансовых услуг, либо выбрать банк с надежной репутацией.

Как быстро и безопасно получить банковскую гарантию? Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп, даст ответ на этот вопрос. КСК групп — это консалтинговая группа, которая в течение более 20 лет занимается решением бизнес-задач различной направленности и сложности, при этом она стабильно сохраняет лидирующие позиции в топовых рейтингах юридических и консалтинговых компаний.

Консультанты КСК групп, работающие в сфере бизнеса России, выявляют основные тренды и направления. Последнее время они отмечают увеличивающийся интерес бизнеса к работе с госзаказом, что может быть связано с возможностью использования банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта.

Помощь в получении банковской гарантии стала одним из приоритетных направлений КСК групп. Компания предоставляет всестороннее содействие в поиске надежного банка и обеспечении наиболее выгодных условий предоставления гарантии. КСК групп сотрудничает только с тщательно проверенными кредитными организациями, которые являются их постоянными партнерами. Это позволяет оперативно и эффективно сравнить различные предложения и подобрать индивидуальные условия для каждого клиента, которые включают в себя минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.

Клиенты могут обратиться в КСК групп по поводу оформления гарантий и сумм любых видов. Работая с КСК групп, клиенты могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Постоянным клиентам КСК групп предусмотрены приятные бонусы и скидки, включая компенсацию комиссионных банка.

КСК групп всегда выдерживает сроки выполнения взятых на себя обязательств. Клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию всего через сутки, что поможет им сохранить временные ресурсы и оборотные активы, не отвлекаясь от текущей хозяйственной деятельности и добиваясь желаемых результатов. Если вы хотите узнать больше о сотрудничестве с КСК групп, то можете ознакомиться с отзывами, отражающими детальные аспекты работы, и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию на их сайте.

Фото: freepik.com