Какой банковский вклад выгоднее для физических лиц?

Открытие банковского вклада является наиболее надежным и безопасным способом сохранения и увеличения денежных сбережений. В отличие от других инвестиционных инструментов, для открытия вклада не требуется специальных экономических знаний или навыков, при этом риск финансовых потерь минимален, а размер дохода, хоть и несущественный, тем не менее, остается стабильным.

Прежде чем открыть счет в банке, каждый клиент задается вопросом о том, какой вклад является наиболее выгодным. Банковские учреждения предлагают множество различных вариантов депозитных программ, но их условия существенно отличаются друг от друга. Чтобы найти наиболее выгодное предложение, нужно изучить рынок и учитывать не только размер процентных ставок, но и другие факторы, которые отличают отдельные вклады друг от друга.

При выборе банковского вклада следует учитывать три основные его характеристики - срок, возможность пополнения и частичного снятия денежных средств, а также валюту вклада. В зависимости от этих параметров, все банковские вклады можно разделить на три категории.

Первая категория - вклады "до востребования" и срочные вклады. Они отличаются сроком хранения денежных средств. Вклады "до востребования" можно снять в любой момент без потери процентов. Срочные вклады, в свою очередь, кроме срока хранения, также могут предоставлять обладателю возможность частичного снятия денег.

Вторая категория - пополняемые и непополняемые вклады. Пополняемый вклад предполагает, что вы можете вносить на него дополнительные денежные средства в любое время. Непополняемый же вклад предполагает, что вы можеё внести денежные средства только один раз - при открытии вклада.

Третья категория состоит из вкладов, которые могут быть открыты в различных валютах: рублях, долларах, евро и других валютах. Обязательно необходимо узнать, какие условия досрочного расторжения договора в случае открытия вклада в какой-либо валюте.

Многие люди считают, что наиболее выгодные вклады - это те, где проценты по ним наибольшие. Однако необходимо рассчитывать доход с учетом всех условий вклада. Таким образом, чтобы выбрать наиболее выгодный вклад, необходимо учитывать все его параметры.

Какие вклады наиболее выгодны: евро, доллары или рубли?

При сравнении вклада в евро, долларах и рублях, финансовые эксперты советуют отдавать предпочтение национальной валюте, особенно если речь идет о краткосрочных депозитах. Многим вкладчикам необходима более простая стратегия инвестирования своих денежных средств и именно поэтому они часто выбирают одну валюту. При этом, использование мультивалютных депозитов требует, чтобы вкладчик действительно имел глубокие знания в финансовой сфере и постоянно следил за изменениями в глобальной экономике. Такие вкладчики могут активно управлять своим капиталом и получать прибыль за счет колебаний валютных курсов. Однако, ставка риска здесь значительно выше.

Большинство вкладчиков не хотят рисковать своими деньгами и предпочитают хранить их в отечественной валюте, особенно в условиях нестабильности на рынке иностранной валюты. К тому же, ставки по вкладам в рублях в настоящее время остаются более выгодными: в среднем составляют 7-8% годовых по сравнению с 0,2-3,5% по валютным депозитам.

Почему выгодные проценты не всегда означают выгодные вклады?

Многие думают, что чем выше проценты по вкладу, тем больше выгоды они получат. Но на самом деле, не только процент является определяющим фактором, когда речь идет о выгодности вклада. Более важно то, как подсчитываются и выплачиваются проценты.

Возьмем, к примеру, вклады с капитализацией. Здесь, проценты за определенный период не просто начисляются, но и добавляются к общей сумме вклада. Так при следующем периоде, проценты уже начисляются не только на первоначальную сумму, но и на все предыдущие начисленные проценты. В результате эти вклады могут оказаться гораздо выгоднее, чем простые вклады с высоким процентом.

Когда выбираете вклад, всегда обратите внимание на годовую процентную ставку, которая указывается в договоре. Сейчас в среднем по рублевым вкладам она составляет 7–8%, по долларовым — 2,5–3,5%, по вкладам в евро — 1–2%. Но не забывайте о том, что вышеперечисленные данные могут меняться в зависимости от банка.

Фото: freepik.com