Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Большинство людей, которые являются владельцами недвижимости, ценных вещей и имущества, хотят снизить риски, связанные с возможным повреждением или уничтожением их имущества. Также они заинтересованы в страховании своей ответственности в случае возникновения каких-либо проблем в эксплуатации или ремонте своей собственности. В России, гражданам доступны различные программы страхования имущества, отличающиеся по тарифам и опциям, и поэтому стоит более подробно рассмотреть этот вопрос.

Сегодня существует много вариантов предотвратить возможные убытки, возникшие в результате непредвиденных ситуаций. Несмотря на очевидные плюсы страхования, в нашей стране в большинстве случаев люди к нему относятся безответственно. К примеру, после наводнения на Дальнем Востоке, произошедшего летом 2013 года, выяснилось, что всего лишь 3% пострадавшего жилья было застраховано. В Европе и США этот показатель достигает 90%. Вероятно, все дело в том, что в нашей стране еще не понимают преимущества страхования.

Зачем нужно страхование имущества и какие преимущества оно предоставляет?

Существует словообразовательная связь между английскими словами «insurance» и «sure», что означает «страхование» и «уверенный» соответственно. Это говорит о том, что люди страхуют свое имущество, чтобы быть уверенными в его сохранности. Фактически, страхование имущества необходимо для возмещения ущерба, возникшего в результате страхового случая. Но что оно подразумевает?

Граждане, которые имеют страховой полис, могут получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев: пожар, грабеж, разбой, кража, незаконные действия третьих лиц (включая поджог и бой стекол) и повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации.

Страхование имущества также может предоставить компенсацию при стихийных бедствиях, которые нанесли ущерб квартире или дому. К тому же, можно застраховать гражданскую ответственность за свои действия, например, если был причинен ущерб имуществу соседей. Таким образом, возможностей для страхования действительно много.

Однако, некоторые виды страхования являются обязательными, например, если вы получаете крупный ипотечный заем от банка на покупку недвижимости, то вам необходимо оформить на нее страховой полис. Давайте разберемся с этим подробнее.

Добровольное страхование имущества граждан

На территории России на сегодняшний день не законодательно прописано обязательное страхование имущества физических лиц. Как правило, альтернативой ему выступает вмененное страхование. Хотя данное направление также федеральным законом не закреплено, оно является перспективным и подлежит обязательному проведению в будущем. Преимущество вмененного страхования заключается в возможности избавить государство от необходимости формирования тарифов и, соответственно, не вступать в конфликт между страхователем и страховщиком.

В большинстве случаев вмененное страхование используется при выдаче ипотечных кредитов и получении других крупных займов. Банк обязывает заемщика оформить страховку, однако оставляет за заемщиком право выбора страховой компании.

В отношении личной собственности граждан они принимают решение, необходимо ли страховать свою квартиру, дом или ценности. В рамках добровольного страхования имущества физических лиц подпадают такие объекты, как предметы роскоши, мебель, техника, дорогие гаджеты, картины, антикварные предметы и многое другое. Страхование ипотеки в свою очередь является добровольным. Застрахованными могут быть как здания, так и конструктивные элементы квартиры ("коробка"), отделка, инженерные коммуникации и прочее имущество, находящееся в объекте. Перечень осуществляемых услуг может меняться в зависимости от выбранной страховой компании (чем она крупнее, тем больший выбор услуг предоставляется ее клиентам).

Основным предназначением договора страхования является обеспечение возмещения убытков страхователю в случае наступления страхового случая. Как правило, страховой договор содержит перечень основных рисков, от которых застраховано имущество физического лица. Сюда входят: повреждение, утрата или гибель имущества.

Важным аспектом страхования является гражданская ответственность перед третьими лицами. В данном случае страхователь может застраховаться от случайного причинения ущерба имуществу других людей.

При наступлении страхового случая в рамках правил страхования физических лиц, страхователь обязан обращаться в МЧС и страховую компанию, а также представить все необходимые документы для получения компенсации, такие как страховой полис и подтверждение страхового случая.

Немаловажным аспектом является особенность возмещения ущерба, которая заключается в том, что страхователь должен незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая, включая дату, время и место его происшествия, а также перечислить поврежденное или уничтоженное имущество.

При подтверждении страхового случая страхователь получает страховую сумму, которая зависит от страховой стоимости объекта и установленных лимитов. Для определения страховой стоимости проводится экономическая оценка.

Франшиза также является важным фактором страхования имущества физических лиц, поскольку это сумма, которая вычитается из выплаты страхователю. Она может быть условной или безусловной, причем в большинстве случаев используется условная франшиза.

Таким образом, правила страхования имущества физических лиц предусматривают ряд особенностей, которые стоит учитывать при заключении договора страхования.

Фото: freepik.com