Валютные переводы: выгодные тарифы и условия для бизнеса
Есть несколько способов осуществления валютных переводов для юридических лиц и ИП, и важно правильно выбрать оптимальный в каждой конкретной ситуации. Какие преимущества дают правильно выбранный метод?
Во-первых, правильный выбор поможет сэкономить на процентах. Во-вторых, он ускорит время перевода валюты. В-третьих, максимально обезопасит процесс платежа. На данный момент существует несколько вариантов перевода валюты - банковский перевод, перевод посредством международных или электронных платежных систем. Более надежным способом является банковский перевод, но удобнее всего производить расчеты между юридическими лицами с помощью системы SWIFT.
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – это сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое было создано в 1973 году, а его штаб-квартира находится в Брюсселе. Более 10 000 банков из 200 стран входят в Сообщество.
Особенностью работы системы SWIFT является ее абсолютная надежность и безопасность. Каждому банку присваивается уникальный SWIFT-код, а денежные средства перечисляются адресно на банковский счет. При переводе валюты посредством системы необходимо заплатить комиссию, однако ее сумма будет значительно ниже, чем при применении мгновенных переводов, например, Western Union. Точную комиссию можно узнать только в конкретном банковском учреждении, осуществляющем перевод, однако в среднем она составляет около 1-3% от суммы перевода.
Платеж по системе SWIFT осуществляется в течение одного-трех операционных дней, и важно учитывать, что в праздничные и выходные дни платежи не производятся. Необходимо открыть валютный счет, с которого и будут производиться переводы.
Юридические лица-резиденты РФ могут без ограничений переводить нерезидентам суммы в валюте по системе SWIFT. Однако если предполагается перевод на крупную сумму, то служба валютного контроля банка скорее всего затребует подтверждающие сделку документы. При этом деньги попадают на специальный транзитный счет в банке и принадлежат ему, а не тому, кому предназначен перевод. Это сделано для того, чтобы у валютного контроля была возможность проверить законность сделки, наличие всех необходимых документов и т. д. Как только проверка закончена, деньги перечисляются с транзитного на валютный счет, и получатель может ими распоряжаться. Таким образом, выбор оптимального способа валютного перевода и правильное оформление сделки помогут избежать недоразумений и обезопасят процесс платежа.
В России валютный контроль имеет важное значение, его проведение регулируется на государственном уровне, а главным документом в данной сфере является Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». В этом законе описаны нормы и требования, которым должны соответствовать все валютные операции; нередко на их соблюдение обращают внимание Банк России и Правительство России. Важной задачей является обеспечение полного соблюдения валютного законодательства.
Для проведения непосредственного контроля над соответствием норм статусу валютной сделки, называемой банками-агентами валютного контроля, установлены определенные полномочия. Они несут ответственность за правильную организацию ремесла валютного перевода, а также за полное предоставление сведений об операции. В их число, кроме банков, входят также структуры небанковского типа, например, ФНС и государственная корпорация Внешэкономбанк.
Все валютные сделки, в которых участвуют внутренние и внешние ценные бумаги с иным номиналом, а также расчеты между резидентами и нерезидентами РФ, подлежат обязательному валютному контролю.
Для многих компаний осуществление валютного перевода связано с некоторыми трудностями, такими как правильное оформление и предоставление необходимой отчетности. Некоторые неточности в документации влекут отказ банка в проведении операции. В случае нарушения валютного законодательства, ответственность за это возлагается на компанию или ИП. Наказание может быть в виде административного штрафа или в виде более суровых мер, таких как принудительные работы и лишение свободы.
С 1 января 2018 года были внедрены новые условия для валютных переводов, представленные в Инструкции Банка России от 16 августа 2017 года № 181-И. Согласно нововведениям, компании-резиденты отныне не обязаны предоставлять справки о валютных операциях в уполномоченные банки. Тем не менее, важно предоставить документы, являющиеся основанием для проведения валютного перевода. При этом, для резидентов упростился порядок постановки на учет контрактов.
Также с 1 марта 2018 года был отменен паспорт сделки по валютным операциям. На его место банки-агенты теперь ведут регистрацию контрактов, сумма по которым превышает определенный лимит. Для регистрации контрактов, сумма которых превышает 3 миллиона рублей, необходимо предоставить банку информацию о контракте и реквизиты получателя. Если же сумма контракта меньше 3 миллионов рублей, банк его не регистрирует.
Важность валютного контроля в России и ее осуществления
Агенты валютного контроля в России являются представителями нескольких банков, среди которых главными и надежными являются: Сбербанк, «ЮниКредит Банк», ВТБ, «Банк Открытие», и «Альфа-Банк».
Практический процесс валютного контроля включает несколько этапов:
- Сбор необходимого пакета документов, подтверждающих законность валютного перевода. В пакет документов включают государственную регистрацию или паспорта участников сделки (для ИП), таможенные документы, доверенности, контракты, счета-фактуры, и другие документы, которые непосредственно связаны с валютным переводом. Банк имеет право потребовать только те документы, которые имеют к валютному переводу прямое отношение.
- Операция агента валютного контроля. В некоторых случаях для этой операции может потребоваться открытие нового расчетного счета.
- Валютный контроль, включающий в себя тщательную проверку всей необходимой документации.
- Внесение информации в соответствующие базы и реестры данных.
- Резервирование определенных сумм для исполнения валютного перевода.
- Возврат зарезервированной суммы после успешного проведения операции.
- Закрытие сделки и формирование необходимой отчетности.
Получение ошибки на этапах валютного контроля может привести к серьезным положительным последствиям для резидента. Все нарушения могут привести к штрафам, которые могут составлять до 100% от суммы перевода. При этом не имеет значения, какая именно ошибка была допущена - ответственность возлагается на резидента как за срывы сроков, так и за неточности в документах.
Проведение валютных переводов особенно важно для компаний, имеющих зарубежных партнеров. При подборе банка, которому будет доверен проведения валютного контроля, необходимо подходить очень ответственно. Только так можно избежать лишних платежей по процентам и штрафов, если возникнут непредвиденные ситуации.
Фото: freepik.com